Op zoek naar een rendabele investering voor uw spaargeld ? Dan bent u bij ons aan het juiste adres. Wij bieden u zomaar geen standaardoplossing van dertien in een dozijn aan, maar wel een voorstel op uw maat.
U kunt, totaal vrijblijvend, met ons een afspraak maken. Tijdens dat gesprek zullen wij tal van vragen op u afvuren. Al uw antwoorden geven ons reeds een beeld van uw vermogenssituatie, uw toekomstplannen, uw gezinssituatie ... Kortom, een idee over uw specifieke financiële situatie en uw beleggingsprofiel.
In functie van dat profiel kunnen wij u vervolgens perfect een spaar- en beleggingsoplossing aanbieden die 100% bij u past.
Dat kan gaan om beleggingen …
- met een gewaarborgd rendement : wij leggen u graag gedetailleerd uit waarom een ‘tak 26’ vandaag en globaal genomen voor de meeste particulieren een beter en hoger renderend alternatief voor een spaarrekening vormt dan wel het ‘tak 21’-alternatief.
- met een kapitaalgarantie : wij leggen u graag uit hoever de kapitaalgarantie van een ‘‘tak 21’’-product reikt en zetten graag met u een boompje op over zin en onzin van een ‘‘tak-23’’ met kapitaalgarantie.
- waarvan het rendement afhangt van onderliggende beleggingsfondsen, dit binnen een ‘‘Open Architectuur’’ (tak 23).
- waarbij de verzekeringsmaatschappij op uw vraag ‘’een persoonlijk intern verzekeringsfonds’’ voor u opricht, waarbinnen de door de verzekeringsmaatschappij aangeduide vermogens-beheerder met gebruik van alle toegelaten activa zoals cash, obligaties, aandelen, fondsen, trackers, opties e.a. … , een zo goed mogelijk rendement tracht te behalen, binnen het door u aangegeven beleggingsprofiel, contractueel afgesproken met, en onder toezicht van de verzekeringsmaatschappij.
- en ten slotte, beleggingen die verschillende van de bovenstaande mogelijkheden combineren.
Interesse ?
Bel of mail ons. U staat wellicht versteld van de waaier aan kwaliteitsoplossingen die wij u kunnen aanreiken.
Gewaarborgd rendement : uw keuze tussen tak 21 en tak 26
Verzekeringsproducten die u een gewaarborgd rendement bieden, zijn meestal ‘tak 21’- of ‘tak 26’-producten. Vanuit het oogpunt van de spaarder of belegger kunnen dit om uiteenlopende redenen, zeer interessante oplossingen zijn :
- U geniet een gewaarborgd rendement + een winstdeelname ( in functie van de door u gekozen verzekeringsmaatschappij en marktomstandigheden ) : uw investering kan dus enkel aangroeien !
- U betaalt geen roerende voorheffing op het rendement van uw ‘tak 21’-product, wanneer de polis meer dan 8 jaar loopt, of wanneer u een overlijdensdekking onderschrijft die minstens 130% van de gestorte premies bedraagt. De weg van de laagste fiscaliteit dient zorgvuldig gepland te worden … Betaal niet meer dan strikt noodzakelijk.
- Uw ‘tak 21’-product leent zich perfect voor het onderschrijven van een aantal aanvullende waarborgen, zoals een dekking Invaliditeit of Overlijden.
- U kunt vrij kiezen hoeveel u spaart of inlegt, wanneer en hoe vaak u dit doet.
- Met een ‘tak 21’-product kunt u ook de (gedeeltelijke) overdracht van uw vermogen fiscaalvriendelijk regelen.
- Bij de onderschrijving van een ‘tak 26’-product is geen 2% premietaks verschuldigd, en wordt de roerende voorheffing slechts berekend op de daadwerkelijk uitgekeerde rente.
- Op een ‘tak 21’-product is steeds 2% premietaks verschuldigd, tenzij het specifiek gaat om een pensioenverzekering.
Feit blijft dat, omwille van de historisch lage rentestanden, lage rente die nog ruim 5 à 10 jaren kan aanhouden, de gewaarborgde rendementen, aangeboden door verzekeringsmaatschappijen, reeds jaren lang dalend gericht blijven. Daarom doet u er zeker goed aan om voor een gedeelte van uw beleggingen te kiezen voor een ‘tak 23’-oplossing.
Kapitaalgarantie
Tak 21
U kunt ook kiezen voor een levensverzekering met kapitaalgarantie, maar zonder gewaarborgd rendement, of, met een zeer beperkt gewaarborgd rendement (bv. 0,50%). Zo bent u er zeker van dat u op de eindvervaldag minstens uw inleg (na taksen + kosten) terugkrijgt. Uw opgebouwde reserve wordt jaarlijks verhoogd met een winstdeelname, die uitzonderlijk, in een slecht beursjaar, ook eens 0% zal bedragen. Hoe hoog die winstdeelname in een welbepaald kalenderjaar bedraagt, zal veelal samenhangen met het resultaat behaald door de maatschappij.
Het feit dat de verzekeringsmaatschappij geen, of slechts een zeer beperkt rendement van jaar tot jaar dient te garanderen, laat haar toe onderliggend de component ‘risicodragende beleggingen’ voor het door u gekozen product op te voeren, waardoor meteen ook een hoger gemiddeld rendement kan nagestreefd worden. Dit laatste is niet het geval in een ‘tak 21’-product waarbinnen jaar na jaar wel een ‘hoger gewaarborgd’ rendement op tafel dient te komen.
Tak 23
Met de regelmaat van een klok boden banken en verzekeringsmaatschappijen de voorbije decennia gestructureerde producten op de markt aan. Kocht u zo’n gestructureerd product met kapitaal-garantie via een verzekeringsmaatschappij, dan was dat steevast verpakt in een ‘tak 23’-jasje.
Deze gestructureerde producten zijn ‘vaak weinig interessant’ en ‘doorgaans helemaal niet transparant’. Menig gestructureerd product ontving in de periode 2000 – 2008 groen licht van de toezichthouder en werd bijgevolg toegelaten voor intekening door particulieren.
Globale visie
Gestructureerde producten – geplaatst via het bancaire net of het verzekeringsnet – zijn vaak uw centen niet waard. Vandaag de dag geldt dit spijtig genoeg nog, ondanks de strengere controles – terecht ook van de commerciële folders - … Ons kantoor onderschreef een aantal jaren geleden bovendien de stelling sowieso geen onbegrijpelijke of ingewikkelde producten aan te bieden aan haar cliënteel, en deelt haar kritische bezorgdheid over deze producten graag met uitgevers ervan …
Indien ons kantoor in de toekomst toch zo ’n tak 23-product met kapitaalgarantie aan u aanbiedt – er zijn immers wel degelijk mooie producten te maken ! – wil dat zonder meer zeggen, dat ons kantoor :
- ervan overtuigd is dat het om een transparant en correct geprijsd product gaat.
- 100% overtuigd is van het nut en de meerwaarde van dit product voor onze cliënten.
- dit product absoluut ook voor eigen rekening onderschrijft.
Dit laatste vraagt echter de volle medewerking van een financiële architect en een verzekeringsmaatschappij die wenst mee te denken ten voordele van U, onze cliënt, en niet enkel in functie van marge of portefeuille.
Bel of mail ons indien u interesse hebt of meer informatie rond dit standpunt wenst.
Tak 23
De lage rentestanden zorgen ervoor dat meer en meer beleggers hun toevlucht zoeken tot ‘tak-23’- levensverzekeringen. Uw rendement hangt dan volledig af van de resultaten van één of meerdere onderliggende externe of interne fondsen, of, van een ‘toegewezen fonds’ ( ‘fonds dédié’ of ‘dedicated fund’ ).
Alle troeven op een rijtje
- U hebt uitzicht op een ‘beduidend hoger rendement dan in tak 21’, precies omdat wij met zorg en kennis van zaken sterke fondsen voor u uitkiezen.
- U creëert een belegging op maat, 100% aansluitend bij uw beleggingsprofiel.
- Wij werken samen met gereputeerde, sterke fondsen- en vermogensbeheerders.
- U kiest zelf hoe u betaalt : met periodieke premies of met een eenmalige koopsom of diverse vrije stortingen.
- Ons kantoor gaat voor u op zoek naar oplossingen met een voordelig kostenplaatje, en deinst er niet voor terug de Algemene Voorwaarden voor u te laten herschrijven !
- U kunt steeds switchen tussen verschillende fondsen, en vaak is dit vrij van kosten.
- Ons kantoor, alsook de beheerder(s), volgen uw belegging verder op. Wanneer zich een aanpassing van het dossier opdringt, schieten wij meteen in actie.
- U betaalt nooit roerende voorheffing op het rendement, ook niet wanneer u een afkoop verricht. U betaalt wel eenmalig 2% Belgische premietaks aan de ingang, maar de impact daarvan blijft op lange termijn uiterst gering.
- Tak 23 is een zeer transparante belegging : u weet ten allen tijde waarin u geïnvesteerd hebt en wat de actuele reserve van uw beleggingsverzekering waard is. In vele gevallen is de situatie van uw beleggingsverzekering online op te volgen.
- Een ‘tak 23’-oplossing is een uiterst interessante tool in het kader van successieplanning.
Risicovol ?
Soms wordt geopperd dat een ‘tak 23’-product erg risicovol is. Dat is natuurlijk veel te kort door de bocht. U geniet doorgaans geen gegarandeerd rendement, maar dat betekent absoluut niet dat u het risico loopt om zomaar uw volledige inleg te verliezen. Wij zorgen er samen met u voor dat uw beleggingsrisico op verschillende manieren beperkt wordt :
- U kunt voor een opbouwcontract kiezen waarbij u uw investeringen in de tijd spreidt.
- U geniet vaak de keuze tussen fondsen die tot een lagere of een hogere risicoklasse behoren.
- Binnen één fonds wordt vaak reeds in verschillende activa gediversifieerd.
- Spreiding is een must. ‘Overmatig spreiden’ daarentegen, leidt tot matige of ondermaatse beleggingsresultaten. Wij bezorgen u een perfect gediversifieerd beleggingsvoorstel, waarbij u niet al uw eieren in dezelfde mand dropt, maar voorstel dat toch duidelijk potentieel biedt om wel degelijk beter dan de markt te presteren.
- Ons devies luidt steeds ‘Minder risico, meer rendement !’. Belegt u via een toegewezen fonds rechtstreeks in het kapitaal van ondernemingen, dan komen van de bijna 70.000 wereldwijd, beursgenoteerde ondernemingen amper 1% in aanmerking om in uw portefeuille te landen.
Bel of mail ons voor een vrijblijvende babbel over de meest kwaliteitsvolle ondernemingen en de criteria die wij hanteren om deze ondernemingen in uw persoonlijk ‘toegewezen fonds’ te laten opnemen. Kan u zich vinden in die aanpak, dan werken wij graag een voorstel op maat uit dat op termijn enkel succes kan hebben …
Profiteer van onze jarenlange expertise in vermogensbeheer.